中超球員境外腦死亡，國內體育險不足。

**郭嘉璇足球意外引發(fā)保險爭議**

在西班牙當地醫(yī)院被判定腦死亡后的18周歲國安梯隊球員郭嘉璇，在家屬的堅持下被轉運回國，繼續(xù)在天壇醫(yī)院接受治療。這一事件不僅令人扼腕嘆息，還引發(fā)了關于運動員保險的廣泛討論。

據報道，北京足協(xié)和國安俱樂部并未向球員家屬提供意外發(fā)生時的錄像以及球員的保險單據，這暴露了足球界在運動員保險方面存在的嚴重問題。對于像郭嘉璇這樣的職業(yè)球員來說，其保險問題遠非簡單的意外傷害險所能覆蓋。

國內對腦死亡的認定標準與西班牙不同，家屬選擇轉運回國治療，不僅耗費了高昂的轉運及后續(xù)治療費用，還因為保險問題陷入困境。據初步了解，球隊出發(fā)前往西班牙前所收取的費用與實際簽證費用存在差異，這可能影響了保險的購買。如果組織方未為球員購買適當的保險，一旦發(fā)生意外，家庭將面臨巨大的經濟壓力。

目前市面上的境外旅游險普遍將“參與職業(yè)體育活動及高風險運動”列為免責條款，無法賠付職業(yè)或半職業(yè)運動員在境外產生的意外傷殘或事故。而去海外參賽或訓練的運動員常見的投保方式有兩種：一是購買專業(yè)的境外運動人身意外險；二是在購買境外旅行人身意外險時，特別約定包含“境外運動意外傷害”的條款。然而，對于足球這樣速度快、護具少、身體對抗強度高的運動，現(xiàn)有的保險產品往往難以滿足其保障需求。

國內主要的運動員保險體系由社會保險、優(yōu)秀運動員傷殘互助險及商業(yè)保險組成。但這些保險的保障額度往往較低，無法覆蓋足球項目所需的保障水平。尤其是對于已經職業(yè)化的足球運動員來說，他們所需的保險保障遠超過普通旅游險所能提供的范圍。因此，在國內訓練、參賽時的保障主要依賴于俱樂部購買的商業(yè)保險。

然而，即使是這樣，也并不完全適用于在境外發(fā)生運動意外的特殊情況?！扼w育法》及其他現(xiàn)有體育管理規(guī)定中并沒有明確提及運動員出國參加比賽或訓練的投保標準。這導致各俱樂部在境外保障程度上很大程度上取決于其自主選擇和投保方的經濟成本考量。

此外，盡管英、美等國的保險業(yè)發(fā)達，也沒有明確針對運動員的境外投保標準。但這些國家基于完善的保險市場和民眾普遍的投保意識，已經形成了行業(yè)慣例。相比之下，國內的職業(yè)聯(lián)賽雖然有保險要求，但多為比賽期間的意外傷害保險，對于日常訓練中的風險保障則相對不足。

對于保險公司而言，研發(fā)針對運動員的保險產品是一個巨大的挑戰(zhàn)。由于缺乏足夠的數據支持，很難確定承保范圍、保險金額和出險概率等關鍵參數。這導致大部分國內保司提供的保險方案、條款都較為相似，只是每家愿意承擔的保險額度有所不同。與此同時，不同體育項目涉及的不同風險也使得保險的完善程度參差不齊。

郭嘉璇的案例不僅是一個悲劇，也是一個警鐘。它提醒我們，運動員的保險問題遠比我們想象的要復雜得多。為了保護運動員的權益和安全，我們需要從政策引導、行業(yè)重視、數據積累、產品創(chuàng)新等多個方面入手，不斷完善運動員的保險體系。只有這樣，才能確保像郭嘉璇這樣的悲劇不再發(fā)生。